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第22部分（第1页）

第四部分　个人理财风险防范7．银行卡／折当心遭“克隆”

l　不偷你的卡，照取你的钱

做化工生意的刘先生在某银行存入现金3000元，开立了活期储蓄账户，同时办理了与存折配套使用的储蓄卡（取款卡），并于当日在自动柜员机上做了密码修改。

此后，取款卡、存折都一直有他本人妥善保管，从未取过款。

而刘先生月末去外地办事、因故需要取款时，才发现账户上的3000元存款只剩160元。

经当地银行查询，该账户共有未登折记录6次，为了减少损失，他将剩余的160元立即支取，草草结束行程连夜返回。

经开户银行调阅有关凭证资料，查明：该账户曾被人使用取款卡在江苏省徐州市自动取款机上分三次支取2800元存款，手续费28元。

刘先生看到这一结果，认定是有人冒领存款，便向公安机关报案。

公安机关立即立案开展取证工作，并对刘先生和银行进行了调查和咨询。

首先，查明刘先生和家人没有取款嫌疑，取款卡和存折也随身携带，基本排除了本人支取、取款卡丢失或被盗的可能；从银行方面来说，银行有一套严格的客户资料保密系统，账务无差错。

由此初步认定，是有人用另外一个“克隆卡”

取走了刘先生的存款。

那么，存折和取款卡一直在刘先生手上，且取款密码只有他本人知道，为何还出现被冒领的事情呢？从公安部门破获的广州等地伪造信用卡案来看，伪造信用卡、取款卡已算不上什么高新技术，掌握了客户的基本资料，用写磁条机将数据输入一个空白磁卡，这时如果再有取款密码，即可使用“克隆卡”

在银行联网的自动柜员机上轻松提款或在商业部门的POS上进行消费。

而且盗取磁条信息和密码的方法也非常简单，一些作案人为了盗取储户密码，常常装作取款客户，徘徊在自动柜员机旁或在其上面安装微型摄像机窃取储户取款信息，还有的冒充银行ATM管理人员，以调试数据等理由，骗取取款人的银行卡信息，然后，如法炮制，实施犯罪。

关于储户存款被冒领的责任问题，有关法律专家分析，如果银行已经履行了正常的保密义务，储户存款是由于本人疏忽致使资料被他人窃取的，银行不需要承担任何赔偿责任。

因此，提醒广大居民，使用信用卡、储蓄卡在自动柜员机上取款时，一定要警惕周围是否有可疑人员或微型摄像机探头，输入密码的时候应用左手遮住密码按键，以防被不法分子窃取账户信息，盗取账户存款。

l　当心存折里的钱“不翼而飞”

近年来，关于银行卡被“克隆”

的报道不时见诸报端，但令人想不到的是，如今使用防伪技术印制、带有数据磁条、盖有银行印章的存折也成了不法分子“克隆”

的对象。

从辽宁、贵州、云南等地警方破获的多起存折“克隆”

案来看，犯罪嫌疑人利用高科技手段窃取存款人信息，“克隆”

存折冒领存款，直接影响到了存款人资金的安全。

存折之外有“存折”

贵阳的张先生去年9月份在某银行储蓄所开立了活期储蓄账户，并存入10万元现金，可数天之后，他到银行取款时，却被告知存折上的款项已经被人凭存折和密码支取。

张先生不解：我的存折上没有取款记录，并且密码只有我一个人知道，怎么能被别人支取了呢？

经过银行查证，确认是在张先生的存折之外有一个“克隆”

存折，冒领人持“克隆”

存折和密码，分三次在办理通存通兑的两家储蓄所支取了99980元。

公安机关接到报案后，根据银行的监控录像等情况迅速展开侦破，最终将三名犯罪嫌疑人抓获。

令人惊讶的是，这个团伙的“头目”

竟然是贵州某大学计算机专业的本科毕业生，他们配有手提电脑、高档印刷机等作案工具，已经先后在长沙、常德等地作案30余起。

克隆存折如何“出笼”

据犯罪嫌疑人交代，他们一般是三人配合作案，其中一人在储蓄所的柜台旁以存款做掩护，另外两人在“目标储户”

旁假装等待填写凭条，从而偷看储户的户名和存折金额等信息，或者通过储户随意丢弃的作废凭条窃取信息，等储户到柜台存（取）款时，早已等待在此的那个“存款人”

便趁储户输入密码时窃取密码。

然后，他们立即伪造与储户姓名相同的假身份证，到银行存入小额存款，获取活期存折，再用电脑将所窃取的信息“克隆”

到新存折上，此后再以这个以假乱真的存折盗取储户存款。